Kredittsjekk deg selv: Slik sjekker du egne kredittopplysninger

Hva betyr det å kredittsjekke seg selv?

Når man snakker om å «kredittsjekke seg selv», mener man vanligvis å få oversikt over kredittopplysningene som er registrert om en selv, for eksempel eventuell kredittscore og andre opplysninger som brukes i en kredittvurdering. Dette skiller seg fra når en bank eller annen virksomhet innhenter kredittopplysninger for å vurdere kredittevnen din.

Når en virksomhet henter kredittopplysninger om deg, bruker den dem til å vurdere om du kan få kreditt, et lån eller et abonnement. Kredittopplysningsforetakene samler og sammenstiller opplysningene, og noen av dem beregner også en kredittscore. Når du selv ber om innsyn, er formålet et annet: Du vil se hva som er registrert om deg.

Vil du vite mer om selve kredittvurderingen, kan du lese hva en kredittsjekk er og hvordan den fungerer.

Slik sjekker du egne kredittopplysninger

Det finnes ikke én felles nasjonal tjeneste der du ser alle kredittopplysninger om deg. Du må be om innsyn hos det eller de kredittopplysningsforetakene du vil ha oversikt hos. Gå frem slik:

1. 1

   Steg 1: Finn kredittopplysningsforetaket du vil be om innsyn hos

   Det finnes flere kredittopplysningsforetak i Norge, og hvert foretak har sine egne opplysninger og systemer. Har du fått et gjenpartsbrev, står det hvilket foretak som utleverte opplysningene.

2. 2

   Steg 2: Identifiser deg slik foretaket krever

   Foretakene må vite at det er deg som ber om opplysningene. Hvordan du logger inn eller bekrefter identiteten din, varierer mellom foretakene.

3. 3

   Steg 3: Be om innsyn i opplysningene om deg

   Noen foretak har en selvbetjeningsløsning på nett, mens andre ber deg ta kontakt. Innsyn etter kredittopplysningsloven § 17 skal være gratis.

4. 4

   Steg 4: Gå gjennom kredittopplysningene

   Se på hvilke opplysninger som er registrert, hvor de er hentet fra, og om noen har fått utlevert opplysninger om deg.

5. 5

   Steg 5: Kontroller at opplysningene er riktige

   Sjekk blant annet navn, adresse og eventuelle betalingsanmerkninger. Legg merke til opplysninger du ikke kjenner igjen.

6. 6

   Steg 6: Følg opp hvis noe er feil eller ukjent

   Kontakt kredittopplysningsforetaket hvis noe ser feil ut, og virksomheten som ba om opplysningene hvis du finner en kredittsjekk du ikke kjenner igjen.

Noen foretak har selvbetjening på nett. Dun & Bradstreet opplyser for eksempel at privatpersoner kan se informasjon om seg selv på Min Side. Hvordan du får innsyn hos andre kredittopplysningsforetak, kan variere.

Hva kan du se i kredittopplysningene dine?

Hva du får se, varierer mellom foretakene og etter hvilke opplysninger som faktisk er registrert om deg. Eksempler på opplysninger du kan finne, er:

• opplysninger som identifiserer deg, som navn og adresse
• økonomiske opplysninger som er relevante for en kredittvurdering
• eventuelle registrerte betalingsanmerkninger
• en eventuell kredittscore eller vurdering
• hvilke kilder opplysningene er hentet fra
• hvem som har fått utlevert opplysninger om deg

Listen er ikke uttømmende, og ikke alle foretak viser alle disse opplysningene på samme måte.

Kan du se kredittscoren din?

En kredittscore er et tall eller en karakter som skal si noe om hvor sannsynlig det er at du betaler det du skylder. Den beregnes ut fra opplysningene foretaket har om deg.

Kredittscore kan beregnes forskjellig fra foretak til foretak, fordi kredittopplysningsforetak kan bruke ulike modeller og vurderinger. Vil du sjekke kredittscore og forstå din egen kredittvurdering, må du derfor se hos det aktuelle foretaket.

Etter kredittopplysningsloven § 17 har privatpersoner rett til å få en forklaring på en eventuell kredittscore. Får du et gjenpartsbrev, skal det etter § 18 også inneholde personopplysningene som ligger til grunn for en eventuell kredittscore, og en forklaring på logikken i beregningen.

Kan du se betalingsanmerkninger?

Betalingsanmerkninger kan være en del av kredittopplysningene som er registrert om deg. Når du ber et kredittopplysningsforetak om innsyn, kan du derfor også se om foretaket har registrert betalingsanmerkninger på deg.

Å sjekke betalingsanmerkninger er likevel bare én del av å sjekke kredittopplysningene dine. Kredittopplysningene kan også omfatte andre opplysninger enn betalingsanmerkninger.

Påvirker det kredittscoren å sjekke egne opplysninger?

Det å be om innsyn i opplysningene som er registrert om deg, er noe annet enn at en bank, långiver eller annen virksomhet innhenter kredittopplysninger for å vurdere kredittevnen din. Når du ber om innsyn, er det du selv som får se opplysningene.

Hvordan kredittscoren beregnes, bestemmer hvert enkelt foretak, og vi har ikke funnet en norsk offentlig kilde som sier generelt om innsyn påvirker scoren. Lurer du på dette, bør du spørre det aktuelle kredittopplysningsforetaket.

Hvem har kredittsjekket meg?

Du kan kreve å få opplyst hvilke kredittopplysninger som er utlevert om deg de siste seks månedene, hvem de ble utlevert til, og hvilke kilder opplysningene er hentet fra.

I tillegg skal du som hovedregel få et gjenpartsbrev hver gang kredittopplysninger om deg utleveres. Brevet viser blant annet hvem som har etterspurt opplysningene. Se hvordan du finner ut hvem som har kredittsjekket deg.

Hva gjør du hvis opplysningene er feil?

Kredittopplysningsforetaket er etter kredittopplysningsloven § 20 ansvarlig for at opplysningene det behandler, er korrekte og om nødvendig oppdaterte. Ser du noe som er feil, kan du gå frem slik:

• Finn ut hvilke opplysninger du mener er feil.
• Finn ut hvilket kredittopplysningsforetak som har opplysningene.
• Ta kontakt med foretaket og forklar hva som er feil.
• Spør om nødvendig hvor opplysningene er hentet fra.
• Be om at opplysningene rettes.
• Følg foretakets fremgangsmåte for slike henvendelser.

Kommer feilen fra en annen kilde, for eksempel en kreditor, kan det også være nødvendig å kontakte den.

Hva gjør du hvis du finner en kredittsjekk du ikke kjenner igjen?

En kredittsjekk du ikke kjenner igjen, betyr ikke automatisk at noen har misbrukt identiteten din. Det kan likevel være en god grunn til å finne ut hvorfor den ble gjort.

• Finn ut hvilken virksomhet som ba om kredittopplysningene.
• Tenk over om du nylig har søkt om et produkt, en tjeneste, et lån eller kreditt.
• Kontakt virksomheten hvis du ikke kjenner den igjen.
• Vurder flere tiltak hvis aktiviteten fortsatt virker mistenkelig.

Les mer om hva du bør gjøre ved en ukjent kredittsjekk, og om hvordan kredittsperre fungerer.

Egen kontroll og løpende varsling er ikke det samme

Å sjekke egne kredittopplysninger gir deg oversikt over hva som er registrert når du sjekker. Tryggsam ID- og Svindelvern følger med på relevante kredittsjekker og varsler deg raskt når noe registreres. Dersom du ikke kjenner igjen aktiviteten, får du hjelp og veiledning til å undersøke hva som har skjedd.

Vanlige spørsmål om å kredittsjekke deg selv